Μηνιαίοι Στόχοι του Ourwallet – Ιούνιος

Το καλοκαίρι μόλις έφτασε, και μαζί του και η επόμενη μηνιαία δοκιμασία του πορτοφολιού μας!

Τον Μάιο προσπαθήσαμε να αξιοποιήσουμε κάποια από τα παραπανίσια πράγματα στο νοικοκυριό μας. Είχαμε πει τότε πως δεν έχει νόημα να κρατάμε στο σπίτι πράγματα που δεν χρησιμοποιούμε καν, ενώ μπορούμε να τα πουλήσουμε και να εξοφλήσουμε έτσι κάποιες από τις οφειλές μας. Επιπλέον έχουμε και το ψυχολογικό κέρδος, ότι αρχίζουμε να παίρνουμε τον έλεγχο της οικονομικής μας κατάστασης.

Για να εξοικειώσουμε τους αναγνώστες μας με τις βασικές αρχές της οικονομικής διαχείρισης, ξεκινήσαμε την σειρά άρθρων “Μηνιαίοι Στόχοι του Ourwallet”. Κάθε μήνα θα σας δίνουμε και μία νέα δοκιμασία για το πορτοφόλι σας.

• Ιανουάριος: Βάλτε στην Άκρη €1 την Ημέρα
• Φεβρουάριος: Μετρήστε Όλα τα Έξοδα Σας
• Μάρτιος: Κόψτε Προσωρινά Ένα Έξοδο Σας
• Απρίλιος: Βρείτε την Περιουσιακή σας Κατάσταση
• Μάιος: Αξιοποιήστε τα Άχρηστα Πράγματα σας

Στο τέλος του έτους, εάν καταφέρετε να τις εφαρμόσετε όλες, θα έχετε βάλει τις βάσεις για την οικονομική σας ελευθερία!

Ένα τέτοιο “ξεκαθάρισμα” όμως δεν μπορεί να γίνει πολλές φορές. Μπορεί να προσφέρει μία προσωρινή ανάσα στο πορτοφόλι μας, αλλά από εδώ και πέρα θα χρειαστούμε ένα πιο μόνιμο σχέδιο. Ένα Πλάνο που θα έχει βάση τα μηνιαία έσοδα και έξοδα μας…

 

Ιούνιος: Φτιάξτε τον Πρώτο σας Προϋπολογισμό

Καλώς ή κακώς, ή λέξη από “Π” τρομάζει πολλούς που δεν νοιώθουν άνετα με οικονομικά θέματα. Μπορεί να νοιώθουν ότι τους περιορίζει, ότι δεν γίνεται να παρακολουθούν αναλυτικά το κάθε έξοδο που κάνουν, ή ότι απλά δεν έχει νόημα να προσπαθήσουν, αφού τα έξοδα τους φαίνονται πάντα περισσότερα από τα έσοδα.

Όμως ένα σωστό και ρεαλιστικό budget είναι το Άλφα και το Ωμέγα ενός υγιούς πορτοφολιού. Είναι ο μόνος τρόπος για να πετύχετε τον βασικό στόχο του:

Να έχετε κάθε μήνα λιγότερα έξοδα από έσοδα, ώστε να μένει κέρδος στο πορτοφόλι σας.

Μόνο έτσι θα μπορέσετε να εξοφλήσετε σταδιακά τις οφειλές σας, και να αρχίσετε να αποταμιεύετε για τις μελλοντικές σας ανάγκες.

 

Και πως ξεκινάμε;

Ήδη δοκιμάσαμε τον Ιανουάριο να αποταμιεύουμε ένα μικρό ποσό κάθε μέρα, και τον Φεβρουάριο να καταγράψουμε τα έξοδα που κάνουμε μέσα στον μήνα. Εάν λοιπόν τα κάνατε αυτά, μαντέψτε: έχετε ήδη κάνει την περισσότερη δουλειά για τον πρώτο σας προϋπολογισμό!

Έχουμε περιγράψει ξανά πως μπορείτε να τηρήσετε ένα απλό budget, ακολουθώντας μερικούς εύκολους κανόνες. Μπορείτε να δείτε τα σχετικά μας άρθρα Budget για Αρχάριους και Budget για Προχωρημένους, όμως ας επαναλάβουμε εδώ τα βασικά βήματα:

1) Υπολογίζουμε τα έσοδα που θα έχουμε στη διάθεση μας, για μία περίοδο π.χ. ενός μήνα.
2) Υπολογίζουμε τα τακτικά έξοδα που θα έχουμε για την ίδια περίοδο.
3) Φροντίζουμε ώστε τα έξοδα αυτά να είναι λιγότερα ή ίσα με τα έσοδα μας.

Μπορείτε να ξεκινήσετε με τις σημειώσεις σας από τα έξοδα που κάνατε τον Φεβρουάριο (εάν τις κρατήσατε…). Εφόσον τα έξοδα αυτά είναι λιγότερα από τον μισθό, την σύνταξη ή τα άλλα έσοδα που έχετε, και δεν είχατε κάποια μεγάλη ή έκτακτη δαπάνη μέσα στον μήνα, έχετε ήδη μία βάση για τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Εάν όμως τα έξοδα σας ήταν περισσότερα, ψάξτε να δείτε τι θα μπορούσατε να περιορίσετε, όπως ακριβώς κάναμε τον Μάρτιο.

(Και εάν είστε ελεύθ. επαγγελματίας ή δεν έχετε σταθερό μηνιαίο εισόδημα, ρίξτε μια ματιά στο άρθρο μας Budget Χωρίς Σταθερό Εισόδημα.)

Στην πράξη βέβαια, θα χρειαστούμε και έναν μπούσουλα για να κάνουμε το πρώτο μας πλάνο. Εδώ σας δίνουμε δύο: ο πρώτος είναι πανεύκολος και ο δεύτερος ελάχιστα πιο δύσκολος. Εσείς απλά επιλέγετε με ποιόν θα δοκιμάσετε τον πρώτο σας προϋπολογισμό!

 

Ο Κανόνας 80-20

Το πιο απλό budget για την πρώτη σας φορά, είναι ο κανόνας “80-20”. Είναι η ιδανική μέθοδος για όσους προσπαθούν για πρώτη φορά να εφαρμόσουν ένα πλάνο στο πορτοφόλι τους, ή για τους “τεμπέληδες” που απλά ψάχνουν έναν εύκολο κανόνα για να μην κάνουν σπατάλες:

• Αποταμιεύουμε το 20% των χρημάτων μας, στην αρχή του μήνα.
• Το υπόλοιπο 80% είναι διαθέσιμο για τα μηνιαία μας έξοδα.

Εάν για παράδειγμα έχετε €800 μηνιαίο εισόδημα, τα €160 είναι η αποταμίευση σας και τα υπόλοιπα €640 είναι το ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε μέσα στον μήνα χωρίς πρόβλημα.

Το ποσό που αποταμιεύουμε μπορεί να προορίζεται για τα πιο μεγάλα έξοδα που κάνουμε 1-2 φορές το χρόνο, όπως τις διακοπές μας, την εφορία ή την ασφάλεια του αυτοκινήτου μας. Μπορούμε επίσης να χτίσουμε σταδιακά μία αποταμίευση ανάγκης, για κάποιο έκτακτο έξοδο που μπορεί να μας στριμώξει όταν δεν το περιμένουμε.

Φυσικά εάν το ποσό αυτό σας φαίνεται υπερβολικό, μπορείτε να ξεκινήσετε με μία μικρότερη αποταμίευση. Όμως ο στόχος μας είναι ο ίδιος: να βάλουμε στην άκρη το ποσό που θέλουμε, ώστε να μπορούμε να κάνουμε χωρίς άγχος τα υπόλοιπα καθημερινά έξοδα μας. Και μετρώντας ποια έξοδα σκοπεύετε να κάνετε στον μήνα, θα δείτε μήπως μπορείτε να περιορίσετε και κάποια από αυτά.

 

Ο Κανόνας 50-30-20

Αυτό το πλάνο είναι λίγο πιο σύνθετο, με 3 κατηγορίες αντί για 2. Και πάλι όμως ακολουθούμε το ίδιο σκεπτικό με πριν:

• Το 50% των χρημάτων μας προορίζεται για τα υποχρεωτικά μας έξοδα
• Το 30% για τα προαιρετικά μας έξοδα
• Το υπόλοιπο 20% για την αποταμίευση μας

Άρα στα €800 που αναφέραμε και παραπάνω, τα €400 είναι για υποχρεωτικά έξοδα, τα €240 για τα προαιρετικά και τα υπόλοιπα €160 μπαίνουν στην άκρη. Εδώ βέβαια έρχεται και το ερώτημα:

¨Ποια έξοδα είναι υποχρεωτικά και ποια προαιρετικά;”

Αυτή η ερώτηση είναι και η σημαντικότερη διαφορά από τον προηγούμενο κανόνα “80-20”. Θα πρέπει αναγκαστικά να τα βάλετε κάτω, και να εξετάσετε λίγο καλύτερα τα έξοδα που σκοπεύετε να κάνετε μέσα στον μήνα (ή αυτά που καταγράψατε τον Φεβρουάριο).

 

Με απλά λόγια, υποχρεωτικά έξοδα είναι το νοίκι, οι λογαριασμοί, η βενζίνη, το σούπερ μάρκετ, οι δόσεις και όλα όσα θα μπορούσαν ίσως να μειωθούν, αλλά σίγουρα δεν μπορούν να εξαφανιστούν. Ο στόχος μας είναι αυτά να φτάνουν στο 50% του εισοδήματος μας.

Τα προαιρετικά έξοδα από την άλλη, μπορεί να περιλαμβάνουν εξόδους σε σινεμά, καφέ και εστιατόρια, παιχνίδια και γκάτζετ, ρούχα ή εκδρομές. Είναι τα έξοδα που κάνουμε για την ψυχαγωγία μας, και που είναι πιο εύκολο να περιορίσουμε μέχρι το 30% του εισοδήματος μας.

Και το υπόλοιπο 20% προορίζεται να μείνει στην άκρη. Όπως είπαμε και πριν, αυτή η αποταμίευση προορίζεται για τα μεγάλα μελλοντικά μας έξοδα, για κάποια έκτακτη ανάγκη, για τις παλιές οφειλές μας ή μία μακροπρόθεσμη επένδυση. Σε κάθε περίπτωση όμως δεν θα “βάζουμε χέρι” σε αυτά, εκτός εάν είναι πραγματικά ανάγκη ή το έχουμε προγραμματίσει ήδη.

 

Just Do It

Όποια μέθοδο και αν διαλέξετε για το δικό σας budget, το σημαντικότερο είναι να ξεκινήσετε να το εφαρμόζετε. Ειδικά εάν είναι η πρώτη σας φορά, δεν έχει νόημα να κάνετε λεπτομερή σχέδια και προβλέψεις, αφού η πραγματικότητα θα διαφέρει πολύ από το τι έχετε στο μυαλό σας.

Μην απογοητευτείτε εάν πέσετε έξω στην πρώτη σας προσπάθεια.

Είναι απόλυτα φυσιολογικό, αφού ο μόνος τρόπος για να δείτε τα πραγματικά σας έξοδα είναι να τα καταγράψετε με προσοχή στη διάρκεια του μήνα. Βλέποντας τι κάνατε τον πρώτο μήνα, θα μπορέσετε να φτιάξετε ένα πιο σωστό πλάνο για τον δεύτερο. Και μετά από 3-4 μήνες, θα έχετε καταλήξει πια σε έναν ρεαλιστικό μηνιαίο προϋπολογισμό, στον οποίο θα μπορείτε να στηρίξετε τα μελλοντικά σας σχέδια.

Και όποια μελλοντικά σχέδια κάνουμε για το πορτοφόλι μας, θα πρέπει αναγκαστικά να περιλαμβάνουν και έναν μεγάλο “βραχνά”, που κανείς μας δεν θέλει να σκέφτεται, αλλά όλοι τον βρίσκουμε πια μπροστά μας. Αυτό όμως θα το συζητήσουμε τον επόμενο μήνα!